Три фильтра отсеивают до 80% дебиторки на торгах: истёкший срок исковой давности, ликвидированное или исключённое из ЕГРЮЛ юрлицо, прекращённое производство по ст. 46 у физлица. Начинать анализ нужно именно с отсева — так экономится основная часть времени.
При работе с долговым портфелем критически важно проводить анализ по степени ликвидности дебиторской задолженности. Это позволяет сэкономить ресурсы на бесперспективных кейсах и сфокусироваться на активах, подлежащих возврату.
Ниже приведен перечень условий, при которых вероятность погашения стремится к нулю.
Две категории долгов
🔴 Категория 1: Безнадежная задолженность (Вероятность погашения: 0%)
- Отсутствие судебного решения и первичной документации.
- Полное или частичное отсутствие договоров, актов и накладных.
- Пропуск срока исковой давности.
Если судебный акт старой даты и не был передан в работу приставам (исполнительное производство не возбуждалось), правовые основания для принудительного взыскания утрачены.
Очередность при банкротстве должника.
Если требования кредитора не включены в реестр 3-ей очереди или включены только после погашения третьей очереди, вероятность получения выплат фактически отсутствует.
- Ликвидация дебитора. Завершение процедуры ликвидации юридического лица в 99% случаев означает невозможность взыскания долга. Исключение только если ликвидация прошла с нарушениями.
🟡 Категория 2: Условно-ликвидная задолженность
Судебный акт очень старой даты.
Но, возбуждено исполнительное производство. Если за это время даже не было частичного погашения, шансы слабые. Также наличие других исполнительных производств говорит о сложности проведения исполнительных действий
Предприятие-банкрот.
Включение в реестр дает шанс на возврат, но результат зависит от инвентаризации конкурсной массы, наличия залогового имущества и суммы кредиторской задолженности.
Судебные споры в отношении имущества должника.
Наличие активных тяжб в отношении активов должника (недвижимость, транспорт, займы) — это «палка о двух концах». Результат может как открыть окно возможностей для взыскания, так и окончательно обнулить ценность актива.
Умение вовремя отсеять неликвидные долги первой категории — это очень важный навык, который необходим при работе с дебиторкой. Начинать анализ нужно именно с этого.
💡 Кстати, не так давно я запустил абсолютно бесплатного телеграм-бота, который помогает быстро отсеять дебиторку по критериям первой категории. Говорит анализировать дальше или не тратить время.
У бота нет никакой подписки и скрытых платежей — всё бесплатно. Единственное условие — это быть подписчиком данного канала.
Попробовать бота 👉 @bankrottorgizp_bot
Три фильтра, которые отсекают мусор сразу
На торгах можно купить даже миллиардные долги за копейки — но смысла от них будет ноль, если вы не умеете отличать «мертвые» долги от рабочих.
🗂️ Верховный суд уже уточнил правила продажи дебиторки: информация должна быть максимально прозрачной. Но на практике всё равно придётся самим собирать данные.
Вот три простых критерия, которые сразу показывают — перед вами мусор или реальный актив:
- Срок исковой давности
Если срок прошёл — взыскать и погасить долг невозможно. Такой долг сразу в корзину.
- Статус юрлица
Если должник — юрлицо, которое ликвидировано или исключено из ЕГРЮЛ — взыскать с него нечего.
- Проверка физлиц по ФССП
Откройте сайт приставов. Если производство закрыто из-за отсутствия имущества или невозможности определить местонахождение должника — вернуть долг крайне проблематично.
💡 Эти три фильтра сразу отсеивают до 80% хлама. Остальное — уже предмет глубокого анализа, который я даю на программе обучения по дебиторке.
| Категория | Признаки |
|---|---|
| Безнадёжная, вероятность погашения 0% | Нет судебного решения и первичных документов; пропущен срок исковой давности; судебный акт старый и приставам не передавался; требования не включены в третью очередь или включены после её погашения; дебитор ликвидирован |
| Условно-ликвидная | Судебный акт старый, но производство возбуждено; дебитор сам банкрот и вы включены в реестр; идут судебные споры по имуществу должника |
Коротко о главном
Три фильтра, которые отсеивают большую часть лотов?
Срок исковой давности: если прошёл — долг сразу в корзину. Статус юрлица: ликвидировано или исключено из ЕГРЮЛ — взыскивать не с кого. Проверка физлиц по базе ФССП: производство закрыто из-за отсутствия имущества или невозможности найти должника — вернуть долг крайне проблематично. Эти три фильтра сразу отсеивают до 80% хлама.
Что значит ликвидация дебитора?
Завершение процедуры ликвидации юридического лица в 99% случаев означает невозможность взыскания. Исключение — если ликвидация прошла с нарушениями.
Почему судебные споры по имуществу должника — не всегда плохо?
Это палка о двух концах: результат может как открыть окно возможностей для взыскания, так и окончательно обнулить ценность актива.
Термины из текста
- Третья очередь реестра
- Очередь обычных кредиторов в банкротстве. Требование за её пределами почти гарантированно останется непогашенным.
- Исключение из ЕГРЮЛ
- Прекращение юрлица. После него взыскивать не с кого — исключение лишь при нарушениях в процедуре ликвидации.