По долгам физлиц решает не дисконт, а наличие источника погашения: зарплаты, пенсии, счетов или имущества. Сведений о гражданах в открытом доступе меньше, чем о компаниях, поэтому портрет должника собирают по частям — из КАД, судов общей юрисдикции, ФССП, банков, соцсетей и СМИ.
При анализе юридических лиц информации в открытом доступе гораздо больше, чем физических лиц, но и конкуренция на торгах выше.
Работа с долгами граждан требует более творческого подхода: сведения о должнике приходится собирать из разных источников и сопоставлять между собой.
Что изучаем:
- КАД: арбитражные споры, особенно карточку банкротного дела
- суды общей юрисдикции: можно узнать много неожиданного о должнике
- ФССП: суммы задолженности и основания возбуждения исполнительных — производств, штрафы ГИБДД говорят о наличии автомобиля
- наличие инкассовых требований в банках (открытая) информация
- участие в уставных фондах организаций
- социальные сети
- публикации в СМИ и других изданиях
Блог собран из постов канала — новые разборы выходят там первыми, в телеграм-канале Сергея Захарова.
Комплекс этих данных создает портрет должника
Источники погашения: зарплата, пенсия, банковские счета и имущество. Но наличие доходов и собственности ещё не означает, что на них можно рассчитывать в полном объёме. Из доходов должнику сохраняется прожиточный минимум.
Единственное жильё, как правило, защищено от взыскания. Исключения — установленные судом условий роскошного жилья
Главный риск: при банкротстве должника приобретённое требование может быть списано.
Важно: задолженность по субсидиарной ответственности не списывается, однако источники её погашения нужно проверять столь же тщательно
Девять пунктов проверки перед торгами
Дисконт на торгах нередко достигает 90–95%. Но дёшево не значит выгодно.
Перед торгами проверьте девять пунктов:
- Объявление на Федресурсе. Внимательно изучите сообщение о реализации: основание долга, наличие судебного акта, сведения о частичном погашении.
- ФИО, ИНН, дата рождения должника. Если данных в открытых источниках не хватает, направьте запрос управляющему.
- Банк данных исполнительных производств ФССП. Выясните, есть ли производство по этому долгу и другие ИП, а также на каком основании они возбуждены и почему прекращены.
- Федресурс (сведения о должнике). Проверьте, не подано ли заявление о банкротстве и не идёт ли уже процедура.
- База судебных решений. Узнайте, участвует ли должник в других процессах, в каком качестве и по каким основаниям.
- Срок предъявления исполнительного листа. Он составляет три года. Проверьте, не истёк ли срок и были ли основания для его перерыва или восстановления.
- Открытые источники. Соцсети и публикации в СМИ дают представление о занятости, имуществе и образе жизни должника.
- Субсидиарная ответственность. Если требование связано с ней, учитывайте, что при банкротстве должника оно не списывается. Это существенно повышает ценность такого лота.
- Горизонт взыскания. Из дохода должнику сохраняется прожиточный минимум, поэтому взыскание может растянуться на годы. Сопоставьте срок с ценой лота.
Вывод: по долгам физлиц решает не дисконт, а наличие источника погашения. Если источника нет, никакая цена не сделает лот выгодным
Коротко о главном
Можно ли взыскать долг за счёт единственного жилья?
Единственное жильё, как правило, защищено от взыскания. Исключение — условия роскошного жилья, установленные судом.
Сколько можно удержать с дохода должника?
Из доходов должнику сохраняется прожиточный минимум, поэтому взыскание может растянуться на годы. Этот горизонт нужно сопоставить с ценой лота.
Что будет с купленным долгом, если должник обанкротится?
Приобретённое требование может быть списано — это главный риск. Задолженность по субсидиарной ответственности не списывается, но источники её погашения нужно проверять так же тщательно.
Чем долги физлиц отличаются от долгов компаний?
По юрлицам информации в открытом доступе гораздо больше, но и конкуренция на торгах выше. По гражданам сведения приходится собирать из разных источников и сопоставлять.
Термины из текста
- Источник погашения
- Из чего должник реально может заплатить: зарплата, пенсия, счета, имущество.
- Прожиточный минимум
- Часть дохода, которая остаётся должнику при взыскании. Из-за него удержания с зарплаты растягиваются во времени.
- Инкассовое требование
- Требование о списании денег со счёта должника. Его наличие говорит о счетах и о других взыскателях.